کد : 1698
تاریخ درج مقاله : سه شنبه 28 مهر 1388 
بانکداری الکترونیک، بانک پاسارگاد
بررسی خدمات الکترونیکی بانک پاسارگاد
 گروه : علم و دانش / بازرگانی و اقتصاد / بانک و بیمه
وقتی اقتصاد جهانی دچار رکود شد، اقتصاددانان هزار و یک مساله را به عنوان دلیلی برای این رخداد مطرح کردند، اما به سختی می شد رکود اقتصادی آمریکا و اروپا را به ضعف در بانکداری الکترونیکی نسبت داد. با این حال کارشناسان پس از گذشت یک سال معتقدند که عقب ماندن ساختار بانکی این کشورها از جهان مدرن و الکترونیکی یکی از عوامل رکود است. اما اغلب کشورهایی که رکودشان به کهنگی ساختارشان نسبت داده شده؛ کشورهایی هستند که خود از مدعیان بانکداری الکترونیکی هستند و وقتی سخن از بانکداری مدرن به میان می آید، اغلب نام این کشورها نیز در کنار آن عنوان می شود. این موضوع برای کشور ما که هنوز ادعایی در بانکداری الکترونیکی ندارد خود زنگ خطری است که این رکود کی به سراغ ما می آید و قبل از آن باید چه کنیم. سابقه فعالیت های بانکداری الکترونیک در ایران به دهه 1340 بر می گردد که در ادامه این حرکت در اواخر دهه 1360 بانک های کشور با توجه به کاربرد کامپیوتر شخصی و احساس نیاز به اتوماسیون عملیات بانکی، به رایانه ای کردن عملیات بانکی پرداختند و در حال حاضر بیشتر بانک های ایران به طور مستقیم طرح های بانکداری الکترونیکی خود را به پیش می برند.

بانک پاسارگاد یکی از بانک های خصوصی کشور است که فعالیت خود را با شعار بانک هزاره سوم و طرح بانکداری الکترونیکی 24 ساعته آغاز کرد. 40 نوع کارت بانکی با ماهیت های نقدی و اعتباری و همچنین نصب بیش از 70 هزار پایانه فروش (POS) در انواع LAN، Dialup و GSM تا اواسط شهریورماه سال جاری از فعالیت های اجرا شده این بانک در راستای تحقق بانکداری الکترونیک است. برای آشنایی بیشتر خوانندگان با خدمات این بانک و مشکلات و نقاط قوت بانک های خصوصی در ارایه خدمات الکترونیکی، گفت وگویی با محمد حسین خاکی، مدیر عامل شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد انجام داده ایم که در ادامه می خوانید. در ابتدای گفت و گو، خاکی می گوید: به رغم همه مشکلات زیرساختی و فرهنگ سازی که در کشور وجود دارد، بانک پاسارگاد از جایگاه خوبی در زمینه ارایه خدمات الکترونیکی برخوردار است. خرید اینترنتی، صدور انواع کارت های بانکی شامل نقدی، اعتباری، خرید و کارت های پیش پرداخت، اینترنت بانک،SMS بانک، تلفن بانک، موبایل بانک، E-mail بانک، دستگاه های خودپرداز، پایانه های فروش (POS)، مشاهده Online موجودی کارت های عضو شبکه شتاب از درگاه بانک پاسارگاد، پرداخت الکترونیکی قبوض و خرید شارژ ایرانسل از جمله خدماتی است که این بانک به صورت الکترونیکی ارایه می دهد.

وی می گوید: سهم بانک پاسارگاد از بازار ایران در زمینه پایانه های فروش (POS) فعال و صدور کارت های بانکی و تحقیق و بررسی محصولات بین المللی بر اساس نیازهای بازار قابل توجه است. به همین منظور این بانک چشم انداز خود را با این هدف که هر شهروند ایرانی حداقل یکی از کارت های بانک پاسارگاد را در اختیار داشته باشد، تعریف کرده است. مشتریان بانک پاسارگاد باید بتوانند در آینده نزدیک به طور کامل از خدمات بانکداری الکترونیک استفاده کنند و آشنایی کافی و کاملی را با موبایل بانک، تلفن بانک، اینترنت بانک وE-mail بانک پیدا کرده و بتوانند خریدها و خدمات مالی خود را از این طریق در کوتاه ترین زمان ممکن به انجام برسانند. خاکی می افزاید: با توجه به این که سیستم بانکداری این بانک به صورت متمرکز و Online است می توان گفت که بستر استفاده از خدمات الکترونیکی برای تمام مشتریان مهیا شده است.

در حال حاضر بیش از 25درصد مشتریان بانک از خدمات الکترونیکی و بیش از 60درصد مشتریان بانک از خدمات کارت استفاده می کنند. به گفته خاکی تاکنون کارت نقدی، کارت اعتباری، کارت اعتباری ویژه، کارت اعتباری سفر پاسارگاد، کارت خانواده، کارت هدیه، کارت سلامت، کارت دانش آموز، کارت ورزش، کارت خرید، کارت رفاه پاسارگاد، کارت اتکا پاسارگاد، کارت شهروند پاسارگاد، کارت سپه پاسارگاد، کارت Sky Giftو سایر کارت های بانکی توسط این بانک طراحی و ارایه شده است. وی می گوید: اطلاع رسانی در زمینه محصولات مختلف بانک پاسارگاد از جمله فعالیت هایی است که در زمینه فرهنگ سازی بانکداری الکترونیکی انجام می شود. این اطلاع رسانی شامل برگزاری دوره های آموزشی بانکداری الکترونیک از طریق شعبه های بانک پاسارگاد برای مشتریان، سمینارهای تخصصی برای مشتریان در زمینه بانکداری الکترونیک، تهیه فیلم های آموزشی بانکداری الکترونیکی و پخش آنها در کلاس ها و دوره های مختلف، استفاده از فیلم های آموزشی در شبکه LCD بانک، چاپ بروشورهای مختلف برای آموزش مشتریان و پخش و توزیع در شعبه های بانک، چاپ راهنمای آموزش بانکداری الکترونیکی در مطبوعات سراسری و پرمخاطب و چاپ نشریه پاسارگارد کارت به عنوان نشریه تخصصی در حوزه کارت های بانکی و پایانه های فروش است.

وی می افزاید: فرهنگ سازی در حوزه مشتریان محدود به همین برنامه ها نیست. وب سایت تخصصی شرکت پرداخت الکترونیک بانک پاسارگاد به آدرسpep.co.ir عرضه کارت دانش آموز برای آموزش بانکداری الکترونیک از سنین پایین، فعالیت گروه تخصصی تحقیق و توسعه در زمینه تحلیل و بررسی بانکداری الکترونیک در سطح بین المللی و ارایه نتایج به سطوح مختلف جامعه از جمله برنامه های این بانک در راستای فرهنگ سازی در میان مردم است.به گفته وی مجموعه این عوامل باعث شده که در دومین کنفرانس جهانی بانکداری الکترونیک، شرکت پرداخت الکترونیک بانک پاسارگاد مقام نخست را در حوزه روابط عمومی و فرهنگ سازی بانکداری الکترونیک کسب کند. همچنین این بانک در اسفندماه سال 1387 لوح رعایت حقوق مصرف کنندگان را نیز دریافت کرده است.خاکی می گوید: بانک پاسارگاد برای حفظ امنیت در اطلاعات موجود در بانک، با ایجاد ساختارهای لایه ای در سطوح Application و Network، داده ها را رمزنگاری و بررسی کرده و از بروز خطرات احتمالی جلوگیری می کند. البته او اضافه می کند: به دلیل مسایل امنیتی نمی توان در این خصوص اطلاعات زیادی منتشر کرد. خاکی با بیان این که رضایت مشتری عامل مهمی در موفقیت هر نظام تجاری اعم از سنتی و الکترونیکی است، می گوید: نتایج بدست آمده از بررسی میزان رضایت مشتریان از خدمات الکترونیکی ارایه شده در بانک پاسارگاد در بخش اینترنت بانک و بررسی و تحلیل آماری نشان می دهد 75.2درصد مشتریان از اینترنت بانک پاسارگاد رضایت دارند. به گفته خاکی شرکت پرداخت الکترونیک بانک پاسارگاد نیز یک نظرسنجی در زمینه میزان رضایت مشتریان کارت اعتباری سفر پاسارگاد، به عنوان یکی از محصولات بانکداری الکترونیکی و تاثیرگذاری این کارت بر صنعت گردشگری و نیز میزان تاثیرگذاری این کارت در جذب مشتری انجام داده که نتیجه به دست آمده در زمینه میزان رضایتمندی مشتریان این محصول 87.5درصد و میزان تاثیرگذاری این کارت در جذب مشتری 83درصد گزارش شده است. خاکی اضافه می کند: سال گذشته نیز بر مبنای دو نظرسنجی انجام شده از سوی سازمان های خارج از گروه مالی پاسارگاد این بانک رتبه نخست را در زمینه رضایتمندی مشتریان به دست آورد. وی می گوید: بانک های خصوصی در زمینه ارایه خدمات الکترونیکی مشکلاتی دارند که مهم ترین آنها شامل نیاز به رشد بیشتر زیرساخت های مخابراتی کشور و متناسب با نیازهای جامعه، پایین بودن اطلاعات عمومی مردم از خدمات الکترونیک، کم اعتمادی مردم نسبت به بانکداری الکترونیکی، هزینه های بالای اینترنت و سرعت پایین آن، ضعف در مهارت کاربردی استفاده از رایانه، دسترسی محدود به اینترنت در کشور، حجم بالای فعالیت های مالی به شیوه سنتی توسط سازمان های دولتی و ضعف قانونی در حوزه بانکداری الکترونیک است. خاکی می افزاید: یک بانک خصوصی شرایطی دارد که بانک های دولتی از آن بی بهره اند یا کمتر از آن برخوردارند. وجود سیستم یکپارچه بانکی برای ارایه خدمات بانکی، استفاده از تجربیات مدیران توانمند سیستم بانکی کشور در سیستم مدیریتی بانک، استفاده از نیروهای جوان، خوشفکر، نوآور و با تحصیلات دانشگاهی در ارایه خدمات مختلف، وجود ساختار سازمانی ساده و کاهش بوروکراسی اداری به حداقل، استفاده از تجهیزات و امکانات جدید و به روز، وجود نیروهای علاقه مند و آگاه به خدمات الکترونیک در صف جهت راهنمایی و هدایت مردم به استفاده از خدمات الکترونیک، طراحی کارآمد نرم افزارهای بانکی برای پاسخ گویی به نیازهای مشتریان و تامین رضایت آنها، راه اندازی خطوط ارتباطی سریع، کوتاه و مطمین در ارایه خدمات و رفع مغایرت های احتمالی وآموزش مستمر نیروهای صفی و ستادی در این حوزه از این مزایاست.خاکی می گوید: بانک پاسارگاد با ایجاد بسترهای مختلف زمینی (MPLS،PTP، ) و بسترهای پشتیبان مانند Wireless وVSAT، در سطوح استاندارد میزان دسترسی را تا میزان قابل توجهی بالا برده است. همچنین برای انجام امور مختلف ازجمله POS ، ATM و بانکداری الکترونیکی از بسترهای جداگانه ای استفاده می کند. بنابراین رمز موفقیت بانکداری الکترونیکی در یک کشور وجود زیرساخت های امن، سریع، پیوسته (بدون قطعی حتی لحظه ای) در امور ارتباطات الکترونیکی است. وی عقیده دارد: آینده بانکداری الکترونیکی در ایران روشن است، چرا که یکی از مهم ترین شاخص ها در مراودات تجاری، بانک ها هستند و بانک ها با برقراری ارتباطات تنگاتنگ و نزدیک با مردم نقشی کلیدی را در عرصه تجارت بازی می کنند، به همین دلیل همواره در تلاش هستند تا برای پیشی گرفتن از رقیبان، خدمات خود را در ابعاد کمی وکیفی گسترش دهند.

به گفته خاکی ورود بانک ها به عرصه بزرگ فناوری اطلاعات این امکان را برای آنها فراهم آورد تا جهش چشمگیری برای ارایه و گسترش خدمات الکترونیکی خود داشته باشند. آنها با استفاده از ابزارهای ارتباطی و اطلاعاتی هر روز شیوه های جدیدتری را به مشتریان خود معرفی می کنند تا مشتری سریع تر و بهتر از گذشته خدمات مورد نیازش را دریافت کند. از سوی دیگر شیوه بانکداری اسلامی موجب می شود بانکداران از استفاده بهینه از نقدینگی و ارایه تسهیلات لازم تجاری نیز بهره مند باشند. بر همین اساس بانک های ایران باید خود را با تکنولوژی های جدید و بین المللی صنعت بانکداری تطبیق دهند که خوشبختانه این حرکت با رشد فزاینده ای آغاز شده و با تلاش تمام بانک های دولتی و خصوصی، اطمینان از کارایی بانکداری الکترونیکی و فرهنگ استفاده از آن در میان جامعه جاری شده است.


نویسنده فاطمه رشیدی
ماهنامه تحلیلگران عصر اطلاعات www infoage ir